Pokud sledujete demografický vývoj naší země, nejspíše jste si uvědomili, že budoucnost nevypadá pro důchodce příliš růžově. K tomu připočtěte nedávné negativní změny penzijního systému a máte jasno – musíte se zajistit sami. Nejsilnější zbraní v tomto úsilí je rozumné a dlouhodobé investování. Stojí za to do něj zařadit i zlato?
Výhody dlouhodobého portfolia
Pojďme se na celou záležitost podívat optikou člověka, který plánuje odejít do důchodu přibližně za dvacet pět až třicet let. Takto dlouhý časový horizont s sebou přináší ohromně pestrou spoustu možností, jak si našetřit zajímavé částky.
Páteří každého dlouhodobého portfolia jsou akciová ETF, jež kopírují velké trhy (americký, evropský, anglický, ale i celosvětový…). Tyto komodity mají největší sílu právě z dlouhodobého hlediska, kdy přináší opravdu pěkné zisky.
Jejich nevýhodou je však poměrně vysoká volatilita (kolísání hodnoty), stejně jako zranitelnost proti ekonomickým krizím. Přijde-li další válka, pandemie, ekonomická recese a podobně, ETF poletí rychle do červených čísel. Poté se budou nějaký čas potácet klidně až v 50% ztrátách. Můžete si v důchodu dovolit čekat několik let na jejich nápravu? Přece jen nebudete mít tolik času…
Dopřejte si stabilitu
A přesně proto se drtivá většina dlouhodobých investorů částečně spoléhá i na zlato. Tento drahý kov se totiž chová úplně jinak, což s sebou přináší kýženou diverzifikaci a rozložení rizik.
Během drtivé většiny krizí (když ETF padají dolů) totiž naopak začíná rychle růst na hodnotě. Chová se tedy přesně opačně. Z toho důvodu je celosvětově uznávané jako vyvážení investičního portfolia a zabezpečení části majetku. Obecně doporučovaný poměr ETF vůči zlatu je 85/15 %.
Dalším lákadlem zlata je mnohem menší kolísavost hodnoty. Díky tomu téměř neexistuje šance, že za určitý časový úsek (rok odchodu do důchodu) bude zrovna v červených číslech. I kdyby v daný okamžik byly trhy dole, zkrátka prodáte drahý kov a máte na nějaký čas vystaráno. Až se trhy narovnají, prodáte i ETF.
Fyzické držení je super
Zapomeňte na zlatá ETF a CFD. Chcete-li mít opravdovou jistotu, raději si postupem let přikupujte fyzické zlato. Konkrétní a fyzické kusy jsou úplně jiná liga než internetová čísla a jakési záruky. A co víc, přináší vám pořádnou radost z toho, že uvidíte svou sbírku na vlastní oči.
Co se týče radosti, dnes si lze vybírat z ohromného množství fyzických forem zlata. V posledních letech si lidé oblíbili hlavně zlaté dukáty s vlastním jménem. Ty produkuje Pražská mincovna, která spolupracuje s e-shopem ceska-jmena.cz.
Na daných webových stránkách stačí zadat své jméno, příjmení a ihned si budete moci prohlédnout vyobrazení budoucího vzhledu medaile. Bavíme se o kusu s hmotností 3,49 gramů, průměrem 20 milimetrů a ryzostí 23,66 karátů. Samozřejmě k němu obdržíte i český punc a certifikát pravosti. Samotný dukát je zabalený v průhledném blistru a uložený v dárkové krabičce. Stačí jej pouze postavit do vitríny a máte hotovo.
Největší motivace? Zhodnocení!
Co nás nejvíce zajímá u jakékoliv formy investic? Samozřejmě zhodnocení za daný časový úsek. A právě v tomto ohledu se má zlato čím pochlubit. Co nám říkají dostupné internetové grafy?
Za posledních osmnáct let si připsalo celkem 400% zhodnocení. Bavíme se přitom o poměrně stabilním nárůstu, kdy za poslední rok můžeme vzít v potaz 14,5%, za pět let 61% a za osm let 80% zhodnocení. To vše bez daně z přidané hodnoty. Při zpětném odkupu zapomeňte i na daň z příjmů. Pořídíte-li si tedy nyní zlatý dukát, těsně před důchodem jej prodáte za mnohem vyšší částku.